在香港，每個人轉職一次，通常就會多出一個強積金（MPF）個人帳戶。如果您工作了十年，換了三、四份工作，那麼您的資產可能散落在三、四個不同的受託人手中。在犯罪學的邏輯中，這叫做「管理盲點」，而盲點往往是資產流失的溫床。
01分析一：高昂的管理費是隱形小偷
許多舊帳戶因為長時間無人打理，往往維持著較高的基金管理費率。管理費看似只是小數，卻會年復一年從結餘中扣除——在長達數十年的供款期內，費率上的差距會透過複利不斷累積，悄悄影響您最終的退休資產。值得留意的是，實際差別會因應結餘、供款年期、基金表現與收費結構而有所不同，並沒有一個放諸四海皆準的數字。
「整合強積金，是減少長期管理費侵蝕、令資產配置更清晰的有效一步。」
02分析二：投資組合的時效性
您二十幾歲時選擇的「高風險股票基金」，到四十歲時是否依然合適？當帳戶散落各處，您往往很難一眼看清自己整體的資產配置——同類基金可能在不同帳戶之間重疊，風險取向亦可能與現階段的人生目標漸漸脫節。這些都是值得每隔幾年停下來、重新檢視的問題。
03整合強積金，從「看清楚」開始
整合的起點，是先把散落各處的帳戶整理出來、看清楚自己究竟持有甚麼。這一步本身屬於行政整理，卻往往是最容易被忽略的一步。它真正的價值，在於讓您能夠以一個整體的角度，重新審視自己的退休準備，而不是長期面對一堆零碎、互不相干的報表。
如果您正打算理順自己的強積金，歡迎聯絡我傾談，一起看看整合是否切合您現階段的需要。